Zaterdag 04/04/2020

Sparen

Kan u als belegger tegen een stootje?

Meer risico nemen loont, maar de verliezen zijn zwaar als het fout loopt.Beeld Shutterstock

Bent u voorzichtig van aard, zeker als het op uw financiën aankomt? Of bent u net bereid flink risico te nemen? Doorgewinterde beleggers weten: wie risico neemt, haalt potentieel een veel hogere opbrengst. Dat u flink meer verlies kan lijden als het tegenzit op de financiële markten, neemt u er voor lief bij.

Wie wint het meeste?

Nemen we KBC Privileged Portfolio als voorbeeld. Dit fonds van KBC investeert in o.a. aandelen, obligaties, vastgoed en grondstoffen. Er is een ‘defensive’-versie voor beleggers die geen grote risico’s willen nemen, een ‘dynamic’-optie voor wie wel wat risico’s aankan en een ‘highly dynamic’-keuze voor wie bewust risico’s opzoekt om dat stevig extra rendement te realiseren.

Vergelijkende tabel KBC Privileged PortfolioBeeld spaargids.be

Wat leert deze tabel?

* Meer risico nemen, betekent een hogere opbrengst op termijn.

* Wanneer het tegenzit, krijgt u met de meer risicovolle aanpak wel de volle laag. Wie in 2008 - het jaar van de bankencrisis - in 'highly dynamic' belegde, zag zijn investering met 36% in waarde dalen. Bij de ‘defensive’-formule bedroeg de terugval ‘slechts’ 16%.

* In de meer vette jaren, loont de dynamische aanpak natuurlijk ook veel meer. In 2009 herstelde de ‘highly dynamic’ zich met een +24,1%, de ‘defensive’ ‘slechts’ met +13%.

Ken uw profiel

Een belegger moet keuzes maken, rekening houdende met het eigen profiel. Hebt u de ruimte om soms een financiële tegenslag te verwerken? Kent u de financiële markten goed genoeg? Kan u een flinke som geld voor een lange periode missen? Het telt allemaal mee.

TIP: ontdek hier de diverse beleggingsplannen van uw bank

De banken zijn trouwens verplicht om uw beleggingsprofiel helemaal in kaart te brengen. Als blijkt dat u een zeer defensief risicoprofiel heeft, mogen ze u geen beleggingen voorstellen waarmee u grote verliezen kunt lijden. Dat is het gevolg van de zogenaamde MiFiD-wetgeving, die banken onder meer een zorgplicht oplegt. De kern is: ‘Ken uw klant’. Ze moeten u dan ook een vragenlijst laten invullen voor ze u een beleggingsaanbod mogen doen, en de producten die ze u voorstellen moeten bij u passen.

Hebt u een zeer defensief profiel? Dan krijgt u financiële producten met kapitaalbescherming voorgesteld, en beleggingen die snel ten gelde kunnen gemaakt worden.

Mag het wat dynamischer? Dan ligt de nadruk meer op aandelen, omdat daar een extra rendement aan vasthangt.

Wil u gespreid in de tijd beleggen? Kies dan voor een beleggingsplan. Hier vindt u een overzicht van enkele plannen met de opbrengsten van de afgelopen jaren. Hou daarbij wel in uw achterhoofd dat goede rendementen uit het verleden zeker niet automatisch garant staan voor goede rendementen in de toekomst.

Lees ook:

Kunt u beleggen met een bescheiden budget

Recordaantal Belgen heeft een pensioenspaarfonds

Zo spaart u een miljoen tegen uw pensioen

Bron: spaargids.be.

Meer over

Wilt u belangrijke informatie delen met De Morgen?

Tip hier onze journalisten


Op alle artikelen, foto's en video's op demorgen.be rust auteursrecht. Deeplinken kan, maar dan zonder dat onze content in een nieuw frame op uw website verschijnt. Graag enkel de titel van onze website en de titel van het artikel vermelden in de link. Indien u teksten, foto's of video's op een andere manier wenst over te nemen, mail dan naar info@demorgen.be.
DPG Media nv – Mediaplein 1, 2018 Antwerpen – RPR Antwerpen nr. 0432.306.234