Uw persoonlijke financiële balans

‘U bent een goede huisvader, maar beheert u de financiële toestand van uw gezin als een kleine onderneming, met een balans en een resultatenrekening? Waarschijnlijk niet. En toch... De balans is een nauwkeurige momentopname van uw bezittingen (vastgoed, beleggingsportefeuille...) en van uw verplichtingen (hypotheeklening...). Ze blijft niet beperkt tot uw beleggingen maar omvat uw totale vermogen. De resultatenrekening registreert daarentegen de inkomsten en uitgaven van uw gezin. Zodra deze algemene stand van zaken opgemaakt is, kunt u uw beslissingen met kennis van zaken nemen.’

Wat is uw spaarcapaciteit?

‘Maand na maand beheert u uw inkomende en uitgaande geldstromen, maar kent u uw spaarcapaciteit wel écht? Wordt die efficiënt aangewend, op maat van uw doelstellingen? Volgend voorbeeld verduidelijkt veel: stel, u bent 43 jaar oud en financieel gaat het u voor de wind. Dankzij de stand van zaken die u samen met uw Personal Banker hebt opgesteld, ontdekt u dat u maandelijks 500 euro opzij kunt zetten maar dat u deze capaciteit niet optimaal benut. U kunt dit bedrag volledig of gedeeltelijk gebruiken om onmiddellijk een project dat u na aan het hart ligt, te
realiseren. Indien u er echter voor kiest om regelmatig 250 euro te beleggen gedurende 20 jaar, met een opbrengst van 5 tot 7%, kunt u een kapitaal van
103.000 euro à 130.000 euro genereren.’

Alle troeven in handen

‘Elke financiële beslissing heeft een weerslag op uw vermogen en op uw balans
van inkomsten en uitgaven. Daarom overschouwt uw Personal Banker uw financiële
situatie in haar totaliteit. Hij analyseert uw doelstellingen met oog voor uw vermogen, maar waakt er ook continu over dat uw financiële situatie stabiel blijft.’